Sernac: quien pida un crédito de consumo podría terminar pagando hasta casi $3 millones demás

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Un nuevo estudio respecto a la oferta de créditos de consumo se dio a conocer este jueves. El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) analizó lo que ofrecen 17 instituciones, entre ellas, cajas de compensación y bancos, hallando notables diferencias.

Para el análisis se usaron los simuladores de créditos de consumo, disponibles en los sitios web de las entidades financieras, considerando un monto de $2.000.000 a pagar en 36 y 48 cuotas mensuales y de $4.000.000 en los mismos plazos. Para esto se contempló el perfil de un consumidor con un ingreso que fluctúa entre $400.000 y $550.000.

El organismo encontró que, en el caso del Costo Total del Crédito, CTC, (monto total que terminará pagando el consumidor) para $2.000.000 a 36 meses plazo, este fluctúa entre $2.501.928 y $3.547.512, es decir, se registra una diferencia superior a $1.000.000.

 

En tanto, la Carga Anual Equivalente, CAE, más alta (indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total anual del crédito) fue de un 41,98%, mientras que la menor alcanzó un 14,82%.

 

Respecto al mismo monto, pero a 48 meses plazo, el CTC oscila entre $2.735.520 y $4.115.520, es decir, se detectó una diferencia superior a un millón $300.000. En tanto, la CAE más baja es de 15,93% y la más alta se eleva hasta un 41,31%.

 

En el caso de la simulación de créditos de consumo por $4.000.000 a un plazo de 36 meses, el CTC fluctúa entre un mínimo de $4.931.136 y $7.093.872, es decir, se registra una diferencia de hasta $2.162.000. Mientras que la Carga Anual Equivalente puede alcanzar hasta 41,96%, la más baja se detectó en 13,36%.

 

Sin embargo, el caso para un préstamo de igual monto pero a 48 meses la diferencia es la mayor entre las diferentes ofertas crediticias del mercado. Aquí el Costo Total del Crédito alcanza un máximo de $8.230.080, mientras que el monto mínimo es de $5.279.760. En este caso la distancia es superior a los $2.900.000.

 

Respecto de la CAE, en este caso, la más alta fue de 41,30% y la menor llegó a 13,72%.

Ante estos resultados, el director nacional del Sernac hizo un llamado a cotizar, dentro de las posibilidades que tienen los consumidores, en varias instituciones antes de contratar un crédito de consumo. Además señaló que “tanto la CAE (Carga Anual Equivalente) como el CTC son indicadores útiles para tomar una mejor decisión en esta materia, ya que la tasa de interés no es el único factor determinante para saber el valor final a pagar”.

 

Por otro lado, Muñoz recordó que luego que los consumidores cuenten con la evaluación crediticia y la respectiva cotización, ésta última tiene una vigencia de siete días hábiles.

 

Por último, la autoridad recomendó programar el plazo del crédito (cuotas) responsablemente, de acuerdo a su capacidad de pago resguardando sus compromisos y gastos de primer orden. “No pida más de lo que puede pagar, sea honesto y responsable respecto a sus perspectivas futuras de ingreso”, manifestó.

 

En el caso en que un consumidor prevea que no va a poder pagar sus deudas al día, es conveniente que consolide o junte todas sus deudas en un solo crédito y en una entidad financiera, con la finalidad de bajar su carga financiera y poder cumplir con sus compromisos mensuales.

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