El número de personas que ha dejado de pagar sus deudas nuevamente creció y cifra se acerca los 4,3 mill0nes de personas.
PUBLICIDAD
Eso es lo que se desprende del “XV Informe de Deuda Morosa a Diciembre 2016 USS-Equifax”, desarrollado por la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián con datos de esta empresa y que da cuenta que el Total de Morosos se incrementó anualmente en un 11,3% (435.764 personas adicionales a diciembre 2015) alcanzando la cifra de 4.295.957 personas, el mayor nivel de los últimos años.
Asimismo, el informe subraya que por primera vez desde el inicio de esta publicación en 2013, el promedio de documentos impagos de las personas subió de 5,5 a 6,1, mientras que el valor de la cuota promedio impaga en morosidad para las personas asciende a $231.375.
A juicio de Mikel Uriarte, decano de Economía y Negocios de la USS, esta nueva versión del informe «arrojó una tendencia relevante en la incapacidad de algunas personas de cumplir sus compromisos financieros».
En esa línea, apunta a que «la situación de la morosidad en Chile continúa confirmando su tendencia, por lo que apuntamos a poner en discusión la necesidad de aportar desde todos los sectores a mejorar la educación financiera de los chilenos y poner en relevancia la comprensión de los riesgos que puede generar un sobre endeudamiento y la imposibilidad de pago”.
Asimismo, recalca que «adolecemos de una cultura financiera sólida, en la que podamos entender de mejor manera cómo sacar provecho a herramientas financieras, y en el que no calculamos de la mejor manera los riesgos y costos económicos de caer en morosidad».
Por otro lado, asegura que no se puede hacer una relación clara entre estos resultados y el tipo de trabajo de las personas y que ha mantenido a raya la tasa de desempleo.
PUBLICIDAD
“Lo que si uno puede inferir es que el desempleo por cuenta propia arroja consigo también un nivel de precariedad asociado al trabajador, y en algunos casos, en su informalidad. Más allá de los espíritus emprendedores, muchos chilenos han debido reconvertir sus vidas para obtener empleo e ingresos, lo que también les pudo haber generado incertidumbre y una informalidad e incapacidad de cumplir sus compromisos financieros”, apunta Uriarte.
Retail acumula la mayor cantidad de deudores sin pagar
El reporte de la USS y Equifax detalla que la participación del número de morosos se registró principalmente en el sector Retail (46%), seguido de la Banca (32%). Más atrás se ubicaron otras áreas como Servicios Financieros (6,7%), Servicios de Empresas (5,6%), Educación (5,0%) y otros con participaciones minoritarias cercanas al 1%.
Ahora bien, se si considera el monto de la deuda en mora, el orden cambia y la Banca sube la primer puesto del listado (54%), seguido del Retail (con un 21%), y en menor medida, de Servicios Financieros (10%), Educación (7%) y Servicios de Empresas (3%).
Al dividir los datos por sexos, las variaiciones no son significativas, respecto de hace un año, en diciembre de 2016, el número de hombres y mujeres morosas creció 11,2 y 11,4%, respectivamente.
A su vez, la mora promedio de ellas es de $974.833 versus el $1.886.308 de ellos. Claro que hay que considerar que el ingreso promedio de las deudoras es de $642.780, mientras que el de los deudores sin pagar alcanza los $955.402.
Al mirar la realidad por región, Antofagasta se mantiene en el primer lugar respecto del informe anterior, alcanzando los $2.551.373 a diciembre de 2016, seguida de la de Tarapacá que pasa del cuarto al segundo puesto con $2.413.251. El podio lo cierra Arica y Parinacota que se mantiene en el mismo lugar de 2015 con $2.223.933.
Personas mayores aumentaron su deuda morosa
En esta ocasión, el informe vuelve a encender las alertas sobre el endeudamiento de los adultos mayores, ya que en el tramo de 60-69 años y el de los de 70 y más años, se registró el mayor crecimiento anual en el número Total de Morosos (17% y 19,1% respectivamente), alcanzando la mayor cifra de los últimos tres años de 339.194 personas para los primeros y 182.248 para los segundos.
En tanto, para los últimos doce meses, el Valor Promedio de la Morosidad por tramo de edad registró un leve descenso de -2,3% en los Adultos Mayores de 70 años, baja idéntica en el grupo de los de 65-69 años, la que alcanzó la cifra de $1.177.619 para los primeros y $1.527.815 para los segundos.
Cabe consignar que la Casen 2015 arrojó que el Ingreso Promedio de Hogar para 70 y más años es de $545.015. En consecuencia, la deuda impaga promedio de $1.177.619 entrega la mayor diferencia de todos los segmentos etarios.
A su vez, el estudio mostró que el número de morosos con 65 años y más que perciben la pensión básica solidaria (que desde enero es de $ 102.897) creció un 13% entre diciembre de 2015 y el mismo mes de 2016 con una deuda impaga promedio de $599.615 (0,4% más).
Al respecto, Uriarte sostiene que la morosidad entre los adultos mayores «puede obedecer a una serie de factores que van desde el monto de las pensiones, así como también a las necesidades urgentes y gastos asociados a temas como salud».
Pero además, el académico alerta la responsabilidad que tienen los parientes de estas personas frente a su endeudamiento. «Por ejemplo, también se dan casos en los que las personas mayores caen en morosidad por créditos solicitados por sus propios parientes, velando por el beneficio propio más que por la integridad y solvencia de los solicitantes y quienes no reúnen condiciones óptimas para pagar. Esto es un tema de la mayor importancia para abordarlo como familia”, subraya.
Empresas también incrementan morosidad anual
Finalmente, el reporte también reveló que del Total de Empresas con Mora, se observó un crecimiento anual de 17,6% a diciembre de 2016, y se contabilizó un total de 52.728 empresas activas morosas (de un universo de 320.572 activas), cifra que creció en 7.884 (17,6%) respecto al cierre del año anterior (diciembre 2015). No obstante, en la comparación al trimestre anterior (59.685 a septiembre 2016) se produjo un descenso en 6.956 empresas morosas activas.
En variación anual de morosidad, los rubros de Pesca (142%); Agricultura y Ganadería, Caza y Silvicultura (57.6%); y Consejo de Administración de Edificios y Condominios (43.1%) son los que registraron alzas importantes.
