Con el objetivo de orientar e informar a los consumidores que están evaluando la compra de un automóvil en agosto, la División de Consumo Financiero del Sernac realizó un estudio para informar el costo total de los créditos automotores y de consumo.
PUBLICIDAD
El levantamiento de datos se realizó entre el 23 de julio y el 14 de agosto. Se incluyó a entidades bancarias, financieras automotrices, retail financiero, cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito.
El estudio se realizó en base a un crédito de consumo de $3.000.000 a 36 meses plazo. El costo total del crédito (CTC) incluye el valor del seguro de desgravamen, los intereses y los costos operacionales.
La principal conclusión del estudio es que no da lo mismo con qué modalidad financiar un crédito para la compra de un vehículo, pues un consumidor puede terminar pagando $1.340.152 adicionales, si toma el crédito automotor más caro ($5.127.336 en Mundo Crédito), a que si contratara el crédito de consumo más barato ($3.787.184 en el BICE).
Además, la mayor diferencia en un mismo tipo de financiamiento se da en los créditos de consumo de la banca, donde se cobra desde un mínimo de $3.787.184 (Bice), hasta un máximo de $4.931.833 (Condell), lo que representa una diferencia de 30,2%.
En tanto, la menor diferencia en un mismo tipo de financiamiento se da en los créditos de consumo de las cajas de compensación, que registran diferencias de hasta un 7,2%, con costos del crédito que van desde los $4.464.003 en Caja Los Andes, hasta los $4.786.236, constatados en la Caja Gabriela Mistral. De tales extremos se deduce una diferencia de $322.233.
En el caso de los créditos de consumo de las cooperativas de ahorro y crédito, el costo varía entre los $3.821.652 en Cooperativa Capual, hasta los $4.566.471 en Coocretal, registrándose una diferencia de $744.819, lo que representa un 19,5% respecto del menor valor.
PUBLICIDAD
En tanto, en el retail financiero, se evaluó el costo total del crédito en CAT Administradora de Tarjeta de crédito (Cencosud), la que indicó ofrecer el producto crédito de consumo a un costo total del crédito de $4.556.546.
En financieras automotrices, el estudio detectó diferencias en el CTC de hasta un 21% o $879.588, con valores que van desde los $4.247.748 en CrediAutos hasta los $5.127.336 en Mundo Crédito.
En el caso de los créditos automotrices de la banca, el Costo Total del Crédito va desde los $4.041.360 en Scotiabank, hasta los $4.741.488 en Banco Falabella, lo que equivale a una diferencia de $700.128, es decir, un 17% más respecto del menor valor en este mercado.
Además, hasta el 12% del costo de un crédito automotor corresponde a los gastos operacionales, registrándose diferencias de hasta 569% (más de $500 mil) en este Ítem, con valores desde los $89.493 en Santander Consumer, hasta los $599.081 en Mundo Crédito.
Finalmente, en los créditos de consumo, los gastos operacionales, fluctúan desde los $800 hasta un máximo de $28.281.
Entre enero y junio, es decir, durante el primer semestre de este año, el Sernac recibió 700 reclamos de consumidores relacionados con financieras automotrices.
Los principales motivos de reclamos corresponden a: cobranza que afecta la privacidad familiar y laboral (12,1%); no reconocimiento de deuda (8%); incumplimientos contractuales (8%); y negativa o retardo liberar garantías (8%).
Las tasas de reclamos más bajas la obtuvieron las empresas Marubeni Credit, Mitsui Auto Finance y Santander Consumer. En cambio, las más altas se observaron en GM Financial, Global y Tanner.
