El alza sostenida de los productos básicos no da tregua al bosillo de las familias chilenas, así, el IPC de abril registró un alza de 1,3%, -la cifra mensual más alta en casi cuatro años- sumándose a lo que será un impacto directo en el valor de la UF, que subirá $500 en solo un mes.
Frente a este panorama, el llamado es a tomar decisiones financieras estratégicas para evitar el sobreendeudamiento y proteger el patrimonio familiar, siendo la UF y su repercusión en los créditos hipotecarios uno de los elementos más sensibles.
Según explica Eduardo Lara, abogado del estudio jurídico Alfaro y Madariaga, adelantar pagos puede transformarse en una herramienta efectiva para reducir la carga financiera futura. “Si una persona cuenta con liquidez o ahorros que no está utilizando, prepagar parte del crédito hipotecario hoy puede significar un alivio importante a largo plazo, porque se reduce el capital que sigue generando intereses en UF”, explica.
El profesional también aborda la posibilidad de refinanciar créditos hipotecarios, advirtiendo que no basta con fijarse únicamente en la tasa de interés ofrecida por los bancos.
“El análisis debe centrarse en el Costo Total del Crédito. Hay casos donde refinanciar sí puede convenir, especialmente si la nueva tasa disminuye al menos un punto porcentual respecto de la actual. Sin embargo, cuando ya se ha pagado gran parte del crédito, extender nuevamente el plazo puede terminar encareciendo la deuda”, aclara.
Otro de los gastos que presiona mes a mes es el precio de los combustibles. Lara señala que las tarjetas de crédito pueden transformarse en una ayuda o en un problema, dependiendo de cómo se utilicen.
“Los descuentos por litro son atractivos, pero dejan de ser un beneficio si la persona no paga el total facturado y comienza a generar intereses rotativos. Ahí el descuento termina beneficiando al banco y no al consumidor”, afirma. Por lo mismo, recomienda utilizar el plástico únicamente como medio de pago y no como una forma de financiamiento permanente.
Consejos útiles para finanzas conscientes
En paralelo, el abogado alerta sobre los riesgos de usar cuotas para compras cotidianas, especialmente en supermercados y productos perecibles.
“No tiene sentido financiero seguir pagando meses después alimentos o productos básicos que ya se consumieron. El retail muchas veces impulsa cuotas pequeñas que parecen inofensivas, pero el interés compuesto en gastos de consumo diario es una de las principales causas del sobreendeudamiento”, sostiene.
Para enfrentar el alto costo de la vida, Eduardo Lara recomienda establecer una planificación mensual de ingresos y gastos, optar por marcas propias en supermercados, realizar compras por volumen en productos no perecibles y detectar los llamados “gastos hormiga”, como cafés o snacks diarios fuera del hogar.
Asimismo, sugiere considerar mecanismos formales de reorganización financiera antes de aceptar repactaciones bancarias.
Finalmente, el abogado enfatiza que el actual escenario económico obliga a tomar decisiones más conscientes respecto de nuestras finanzas personales.
“La economía no se trata solo de cifras macroeconómicas, sino de cómo las familias logran llegar a fin de mes. Ser un consumidor consciente dejó de ser una opción hoy y pasó a ser una necesidad para proteger el patrimonio familiar”, apuntó el experto.