Ya hace un rato que comenzó diciembre, mes donde tradicionalmente aumentan los gastos en los hogares: compras de regalos, actividades de cierre de año, y todo lo necesario para celebrar las fiestas.
Este período suele traer diversas ofertas y tentaciones de consumo, por lo que es importante que las familias puedan organizarse y tomar decisiones responsables para no comprometer su capacidad de pago futura.
A modo de recomendación, Sernac indicó que es ideal establecer un presupuesto máximo de gasto para sus compras navideñas, que se pueda asumir sin afectar otros gastos recurrentes, como el arriendo y cuentas básicas. Es importante planificar y priorizar los gastos, y no comprar impulsivamente.
¿Débito o tarjetas de crédito?
- La principal recomendación es preferir pagos al contado, en caso de ser posible.
- Si la decisión es recurrir al uso de las tarjetas de crédito, y tiene más de una tarjeta, es mejor utilizar una sola, es decir, efectuar sus compras con el mismo plástico. De esta manera se ahorrará en el pago de comisiones de mantención y/o administración, ya que no tendrá varias tarjetas en uso (con saldo de deuda).
- Es preferible ocupar la tarjeta con la menor tasa de interés (la puedes encontrar en el estado de cuenta de la tarjeta).
- Si se considera necesario recurrir al endeudamiento, se debe realizar el ejercicio de cotizar, comparar y elegir las mejores alternativas fijándose en lo que terminará pagando al final utilizando el Costo Total del Crédito (CTC) como herramienta de comparación y no sólo la cuota.
¿Avance en efectivo o crédito de consumo?
Si lo que se busca es obtener dinero en efectivo de libre disposición, el avance en efectivo que permiten las tarjetas de crédito es más caro que un crédito de consumo, ya que los primeros tienen tasas de interés más altas y adicionalmente se pagan comisiones, por lo que puede ser una buena idea evaluar la segunda opción.
Una vez realizadas las operaciones de compra o avances en efectivo con la tarjeta de crédito, mensualmente se emitirá un estado de cuenta para su respectivo pago.
En dicho caso, las personas consumidoras deben pagar siempre el Monto Total Facturado. Con esto evitarán el pago de otros intereses y podrán ir reduciendo su deuda.
Créditos de consumo
Al ser grandes montos los que se adquieren a través de un crédito de consumo, la principal recomendación es conversar con el grupo familiar ante la posibilidad de adquirir una deuda y analizar qué gastos podrían disminuir o ajustar para cumplir con el pago analizando varios escenarios, responsablemente.
Se recomienda solicitar una cotización o solicitud de portabilidad en al menos tres entidades financieras que presenten las mejores condiciones en el simulador: menor CTC (Costo Total del Crédito) o menor CAE (Carga Anual Equivalente), considerando un crédito con igual monto y plazo. Como referencia se puede utilizar el Comparador de Créditos de Consumo de SERNAC.
Las deudas deben adquirirse considerando la capacidad de pago mensual, pero también eventualidades, como posibles enfermedades, y las estacionalidades, como el pago de colegios, patentes, cumpleaños, entre otros.